Почему в кризис стоит закрывать кредиты и какие закрывать в первую очередь?
В периоды экономических нестабильностей произойти может что угодно. Может измениться ваш доход, компания может обанкротиться, или ваш бизнес потерять часть клиентов. Риски сильно возрастают. И некоторые риски могут проявиться сильнее, чем ожидалось.
Итак, какие кредиты стоит закрывать в первую очередь:
📌 Микрозаймы. Не сталкивался на практике с клиентами данных организаций. Но их точно в первую очередь под нож.
📌
Токсичные кредиты с большими ставками. Кредитки например, где ставки могут быть и 30-40-50% годовых. Это же касается кредитных карт с беспроцентным периодом. Банк может внезапно изменить условия. Например, Альфа ввели дополнительную комиссию за снятие наличных.
📌 Потребительские кредиты. Обычно ставки по ним ниже, чем по кредиткам. Тут с оговоркой. Если ставку вы получили условно хорошую ещё по старым условиям, то может быть имеет смысл гасить просто все в срок, а на излишки делать себе подушку безопасности.
📌 Автокредиты. Примерно похожая история как и с потребительскими кредитами. Ставки похожие. Автомобиль купленный в кредит несёт в себе расходы на кредит + расходы на содержание. В сложных случаях рекомендуется даже продажа авто и погашение кредита. Нужно считать. Все индивидуально.
📌 Ипотека. А вот тут может быть все совсем иначе. Обычно ставки тут предельно низкие, зачастую ниже инфляции. В некоторых случаях не имеет смысла гасить ипотеку раньше времени. Тут рекомендую иметь запас налички на 3-6 платежа по ипотеке вперёд. Можно узнать в банке и внести платежи на несколько месяцев вперёд.
⚡️ В целом, если кредитные платежи более 30-40% от вашего дохода, это уже не очень хорошая ситуация, особенно во времена турбулентности в экономике. Стоит задуматься об оптимизации.
Ну и помните, ничто так не успокаивает инвестора, как подушка безопасности на 3-6 месяцев.