⚡️ Брокер VS Страховая
Сайт IB заблокировали. Генпрокуратура заблокировала сайт последнего работающего с россиянами американского брокера Interactive Brokers.
Я не работал с IB, хоть в планах и было открыть там счёт. Но учитывая текущие реалии пора дать сравнения двум путям инвестирования.
🔺 Зарубежный брокер ➕ Высокая ликвидность. ➕ Широкий выбор инструментов. ➕ Подходит для краткосрочных и среднесрочных целей. ➕ Возможность оформить самостоятельно. ➖ Нужно самостоятельно выбирать стратегию инвестирования и следовать ей. ➖ Риск блокировки/ограничений счета по паспорту РФ ➖ Это счёт, т.е. имущество. Подлежит разделу при разводе, взысканиям по суду и т.д. Это важный момент для инвестора. Многие капиталы уменьшились при воздействии этих рисков. Есть и широко известные случаи, вроде Безоса, Гейтса и т.д.
➖ Ежегодно нужно подавать полноценную налоговую декларацию и платить налоги. В некоторых случаях это серьезная задача.
🔺 Страховая оболочка инвестирования (unit-linked) ➕ Подходит для долгосрочных и среднесрочных целей. ➕ Защита капитала. Не является счётом, не является имуществом. Не подлежит разделу, взысканию. ➕ Возможность автоматизации стратегии инвестирования, модельные портфели под риск профиль. ➕ Возможность самостоятельного выбора фондов, ребалансировки без подоходного налога (обмен фондов). ➕ Отложенное налогообложение. Когда весь срок контракта можно не платить налоги. ➕ Широкий выбор фондов внутри, вплоть до аналога брокерского счёта. ➕ Значительно более простая налоговая отчётность (по сути нулевая декларация). ➕ На длинном горизонте более низкие расходы в сравнении с зарубежным брокером. ➕ Более быстрая и простая процедура наследования. Вы сразу указываете получателя при страховом случае и ваш наследник получает деньги по факту страхового случая в течении 30 дней.
➖ Ограниченная частичная ликвидность при накоплении капитала. И есть варианты полной ликвидности, если объем капитала от $75000 ➖ Более сложный по сравнению с брокерским счётом продукт. Хотя, если разобраться в начале, то станет понятно почему unit-linked популярно в мире. ➕ Наличие готовых модельных стратегий, вроде msci или sp500. Есть также интересные опции надёжности вроде автоматической ребалансировки портфелей акции/облигации. Когда под конец срока портфель становится более облигационным. Есть контракты с гарантией капитала.
Поставь 🔥 если понравилось.
Речь исключительно о unit-linked. Если интересно сравнение unit-linked и российских аналогах — ставь 👍