📌 У рядового инвестора есть несколько способов выхода на фондовый рынок. Наиболее часто используемый — через брокера. Но есть также менее известный в нашей стране способ — через страховую компанию.
Впервые продукты unit-linked придумали в 60-х годах прагматичные англичане. Возможно, именно поэтому, хотя нельзя сказать наверняка, его и прозвали «английским методом инвестирования». В 70-х идею подобного продукта подхватили Германия, Франция и США, где она получила стремительное развитие. К 90-м годам продукты unit-linked приняли и признали уже многие страны Западной и Восточной Европы, а также Азии.
Зачем это было нужно? Казалось бы есть брокер. Начали появляться излишки денег и людям нужен был способ как сохранить деньги, при этом минимизируя налогообложение. Также это позволяло упростить порядок наследования капитала. И дополнительно появлялась защита, т.к. страховой контракт не является имуществом.
Таким образом у инвесторов появился ещё один выход на фондовый рынок. Стоит отметить, что английский метод хорошо подходит для долгосрочных целей с горизонтом от 5 лет и более. Если же инвестор уже накопил определенный капитал, то страховая оболочка позволяет сделать почти полный аналог брокерского счета, но с защитой капитала.
У страховых компаний в РФ пока существуют продукты-аналоги, накопительное и инвестиционное страхование жизни. Но они все таки не unit-linked в полном смысле. В моем понимании, я хочу выбирать во что инвестировать внутри полиса. В ИСЖ/НСЖ этого нельзя делать. Ну и юридическая база пока не готова в России. Хотя разговоры об этом идут.