Разбирал вчера продукты нескольких страховых компаний, там были очень разные продукты — и медицина, и накопительное страхование жизни, и зарубежные компании unit-linked, и компании из России.
И все продукты очень разные. Нет одного универсального, каждый решает какую-то точечную задачу человека. Закрывает медицинские риски например. Или закрывает риски ДТП / Авиакатастроф. Некоторые частично закрывают.
Долгосрочные инвестиции на горизонте 15-20-25 лет более вероятно сопряжены с различными рисками. Очень понятные риски для людей — экономический, геополитический, инфляционный и т.д. Мы не особо удивляемся, когда происходит что-то масштабное.
А давайте попробуем подумать, какие более вероятные риски могут быть у инвестора, с которыми он вероятнее всего столкнется статистически.
🔺 Риск развода — вероятность наступления более 70%. Такая статистика за 2021 год. (кстати, самая частая причина развода — бедность 33%). 🔺 Риски по здоровью/жизни — по разным оценкам колеблется в районе 5-20%. Тут все очень индивидуально, зависит от возраста и т.д.
Наступление одного из таких рисков может уполовинить накопленный капитал, или даже обнулить. И это высоко вероятные риски. Представьте что вы купили дом и с вероятностью 70% у него разрушится фундамент. Или вы сели в такси, но с вероятностью 20% у него лопнули все 4 колеса.
Именно по этим причинам работа с личным финансовым планом начинается с закрытия рисков. И нет универсального решения, но есть индивидуально подобранные под решение конкретных ситуаций и вопросов.
Мы не задумываемся о том, чтобы купить страховку на машину и покупаем ее легко, хотя вероятность ДТП не такая высокая (около 0,8%). Почему же тогда в отношении себя самого другой взгляд?